Suivant les traces des États-Unis et du Canada, l’une des dernières sanctions de l’Union européenne contre la Russie pour son invasion de l’Ukraine est l’exclusion de sept banques russes de Swift, un système qui prend en charge les transactions de paiement mondiales. Nous l’expliquons.
Certains l’appellent « le système nerveux de la banque mondiale ». Et ce n’est pas pour moins, car aujourd’hui il menace de mettre en échec les institutions financières russes.
Considérée comme le plus gros coup porté aux finances du Kremlin, l’Union européenne s’est jointe aux États-Unis et au Canada pour annoncer l’exclusion de sept banques clés du système de paiement interbancaire Swift. Il a également accepté de couper les canaux de financement et de refuser l’accès aux marchés des capitaux au Kremlin, à ses entreprises publiques et aux banques russes.
Parlé au 🇵🇹 président Marcelo Rebelo de Sousa. Remercié pour le ciel fermé pour les plans russes, le soutien à la décision de déconnecter la Russie de SWIFT et l’aide concrète à la défense. 🇵🇹 a fourni des armes, des moyens de protection individuelle & d’autres équipements à 🇺🇦. Ensemble – plus fort.
— Володимир Зеленський (@ZelenskyyUa) 27 février 2022
Bruxelles estime que ces sanctions affectent 70% du système bancaire russe, mais la liste n’inclut pas Sberbank, la plus grande entité du pays, ni Gazprombank, car elles traitent une grande partie des opérations énergétiques avec le bloc.
Mais qu’est-ce que Swift et pourquoi est-il si important pour les banques internationales ?
La Society for World Interbank Financial Telecommunication, plus connue sous son acronyme Swift, est une coopérative de sociétés financières, principalement des banques, qui détermine les codes nécessaires pour effectuer ou recevoir tout virement international.
Il a été créé à Bruxelles en 1973, mais n’est devenu opérationnel qu’en 1977 lorsque les premiers messages ont commencé à être envoyés. Elle compte aujourd’hui plus de 11 000 institutions financières présentes dans environ 200 pays ou territoires.
Lorsqu’un client effectue un virement international en faveur d’un autre, la banque émettrice génère un message crypté, via un code appelé BIC ou Swift, qui indique de manière très détaillée comment les fonds parviendront à ce client.
Le code BIC, qui signifie Bank Identifier Code, peut être composé de 8 ou 11 caractères, selon le détail requis par la transaction. Swift détermine ces codes bancaires, permettant ainsi des transferts de fonds internationaux sécurisés.
Comme les entités financières russes sont exclues du système Swift, le fonctionnement de leurs banques est sérieusement compliqué car elles ne peuvent pas effectuer de paiements ou de recouvrements internationaux avec le reste des entités qui utilisent ce système.
La Russie a sa propre Swift
Depuis l’annexion de la péninsule ukrainienne de Crimée en 2014, Moscou a développé son propre système homologue appelé SPFS, tandis que la Chine a également le sien.
La différence est que 399 institutions participent au système russe et celui de la Chine, appelé CIPS et créé un an plus tard -en 2015-, compte 1 280 utilisateurs dans 103 pays ou territoires et, bien qu’il ait été conçu pour internationaliser l’utilisation du yuan, Ils vendez-le comme un système idéal pour ceux qui veulent éviter le risque d’exposer leurs transactions à la loupe des États-Unis.
Le Kremlin invite ses institutions à rejoindre son projet, ou celui de la Chine, pour réduire l’impact de sa déconnexion bancaire du système Swift.
Cependant, bien que la Chine soit le plus grand partenaire commercial de la Russie, le yuan est encore loin d’être une monnaie mondiale clé et les banques étrangères ne ressentent peut-être pas un besoin urgent de rejoindre un réseau de messagerie alternatif.
Avec Reuters et EFE
